中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產建設兵團財政局，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產管理公司，各會管單位：

為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿眨鶕秶鴦赵宏P于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）有關精神，按照《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）有關要求，現就做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作有關事項通知如下：

一、開展政府性融資擔保機構確認工作

各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）開展政府性融資擔保機構確認工作，建立政府性融資擔保機構名單（以下簡稱名單）。政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服務小微企業(yè)和“三農”主體為主要經營目標的融資擔保、再擔保機構。

各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作，優(yōu)先將實力較強、經營規(guī)范的機構納入名單，擔保能力不足、違法違規(guī)經營、出現重大風險的機構暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務的機構不納入名單；全國農業(yè)信貸擔保體系內的機構應當納入名單，其業(yè)務開展、風險防范、管理體制等按照全國農業(yè)信貸擔保體系有關政策規(guī)定執(zhí)行。

按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應當于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門官方網站上予以公布，持續(xù)及時更新名單，并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補充、風險補償機制以及已納入國家融資擔?；鸸蓹嗤顿Y、再擔保業(yè)務合作范圍的政府性融資擔保機構，在名單中予以備注。

二、堅守政府性融資擔保機構功能定位

政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位，彌補市場不足，降低服務門檻，以貸款擔保業(yè)務為主，聚焦支小支農主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保余額占比。對存量業(yè)務較大，支小支農主業(yè)暫不突出的，各地可重點考核其當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保戶數、當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比等指標，督促其穩(wěn)步擴大支小支農融資擔保規(guī)模和占比。

政府性融資擔保機構要圍繞戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群，擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規(guī)模，對暫時遇到資金困難的商貿流通、居民生活服務、外貿、外資企業(yè)加大擔保支持力度，積極為產業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務。

三、加強自身能力建設，提升服務質效

政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。

政府性融資擔保機構要優(yōu)化公司治理結構，建立健全內部控制制度，加強風險管理體系建設，實現專業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力；積極運用大數據等現代信息技術手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產權質押融資、應收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產品，復制和擴大外貿企業(yè)“信保+擔保”的融資模式；提升服務質量和效率，下沉擔保服務，主動發(fā)掘客戶，減少或取消反擔保要求，降低擔保費率；完善小微企業(yè)和“三農”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和盡職免責機制，加大對支小支農業(yè)務的正向激勵力度。

四、完善銀擔合作機制，凝聚機構合力

銀行業(yè)金融機構要根據政策導向，主動對接、簡化手續(xù)，積極與政府性融資擔保機構開展合作，落實風險分擔機制；提高工作效率，精簡耗時環(huán)節(jié)，探索與政府性融資擔保機構開展并行審批，建立貸款全流程限時制度；提高貸款風險容忍度，有針對性地建立盡職免責和績效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作，統(tǒng)籌制定合作標準和模式，建立良好的信息溝通機制，保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。

為更好服務小微企業(yè)和“三農”主體，銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔保機構合作情況作為單獨指標，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系，提升銀行開展業(yè)務的積極性；對資本實力強、經營穩(wěn)健、財務狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行貸款，研究結合銀行業(yè)金融機構實際承擔的風險責任比例，適當降低風險權重。

五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境，加大支持力度

財政部門完善政府性融資擔保機構績效評價體系，定期組織開展績效評價，突出支小支農、拓展覆蓋面、降費讓利等導向，降低盈利要求，提高風險容忍度，強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施，落實支小支農貸款擔保降費補貼政策，推動政府性融資擔保機構發(fā)揮功能作用，實現可持續(xù)經營，逐步降低支小支農貸款擔保費率。財政與工業(yè)和信息化、農業(yè)農村等部門加強協調，進一步完善政府性融資擔保政策支持體系, 引導擴大支小支農融資擔保規(guī)模，降低融資成本。對支小支農成效顯著、經營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構，監(jiān)督管理部門應當優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序，依法合規(guī)提高其放大倍數上限、擴大其業(yè)務規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構開展合作，提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔保機構信用評級，加大評級結果應用。

六、加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導

監(jiān)督管理部門應當加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導，統(tǒng)籌運用現場檢查、非現場監(jiān)管等手段對支小支農業(yè)務規(guī)模、擔保費率、放大倍數等指標加強監(jiān)控分析，并將相關信息與有關部門共享，同時要求政府性融資擔保機構規(guī)范收費，不得向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應當與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協作機制，及時掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息，對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構的信譽。

對支小支農成效顯著、經營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構，監(jiān)督管理部門要加大總結宣傳力度；對偏離支小支農定位，經督促仍整改不到位的機構，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽等問題的機構，財政部門應當會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單，并將相關情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。

中國銀保監(jiān)會

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

財政部

農業(yè)農村部

商務部

人民銀行

2020年8月5日